Com o acesso crescente à informação financeira através da internet e redes sociais, cada vez mais jovens procuram formas de gerir o seu dinheiro e de investir. A busca por uma maior literacia financeira é, sem dúvida, positiva, e tem levado muitos jovens a procurar conteúdos sobre poupança, investimento e métodos para alcançar a liberdade financeira. No entanto, esta vontade de aprender e de alcançar rapidamente bons resultados financeiros tem um lado preocupante: muitos jovens acabam por cometer erros graves na gestão das suas finanças e são frequentemente vítimas de fraudes.
Estes problemas estão, em grande parte, associados ao excesso de confiança.
O Excesso de Confiança: Quando o Acesso à Informação Não Basta
Os jovens entre os 18 e 30 anos são, atualmente, dos grupos mais expostos a conteúdos financeiros, sendo também os que mais se interessam por temas como investimentos em bolsa, criptomoedas e liberdade financeira. Contudo, apesar de serem também os que mais consomem conteúdos financeiros, muitos jovens subestimam a complexidade da gestão financeira.
Um estudo realizado pela Financial Conduct Authority (FCA) do Reino Unido em 2021 revelou que 57% dos jovens entre os 18 e 24 anos que investem em ativos de alto risco consideram que têm um bom conhecimento financeiro. No entanto, os dados mostram que, na prática, estes jovens apresentam grandes lacunas de compreensão sobre os riscos associados a esses investimentos. Este excesso de confiança frequentemente leva-os a tomar decisões impulsivas, que podem resultar em sérias consequências financeiras.
"O endividamento tem-se agravado nos últimos anos, especialmente entre os jovens, que muitas vezes adotam uma gestão de orçamento inadequada e demonstram confiança excessiva na capacidade de resolver problemas financeiros futuros, o que resulta num aumento de dívida. Estes dados são particularmente evidentes nos relatórios mais recentes do Banco de Portugal (idealista.pt)."
Exemplos de Erros Frequentes entre os Jovens
⛔ Investimentos em Produtos de Alto Risco sem Avaliação Adequada
Muitos jovens investem em criptomoedas ou no mercado de ações sem um verdadeiro entendimento dos riscos envolvidos. Por exemplo, o mercado das criptomoedas é conhecido pela sua volatilidade, mas muitos jovens são atraídos pelas promessas de retorno rápido e elevado. Em 2022, a Bitcoin perdeu mais de 60% do seu valor, e muitos jovens que entraram no mercado sem preparação acabaram por perder parte significativa das suas poupanças (CoinMarketCap, 2022).
⛔ Uso Excessivo de Cartões de Crédito e Crédito ao Consumo
A facilidade de acesso ao crédito ao consumo e cartões de crédito leva muitos jovens a acumularem dívidas. Um estudo da Fundação Francisco Manuel dos Santos aponta que cerca de 30% dos jovens em Portugal têm pelo menos um cartão de crédito, e destes, 70% não conseguem pagar o valor total da fatura ao final do mês. O resultado é uma acumulação de juros e um ciclo de endividamento (Fundação Francisco Manuel dos Santos, 2022).
⛔ Desconhecimento sobre as Taxas e Custos de Produtos Financeiros
Muitos jovens entram em contratos de crédito ou investimento sem verificar as taxas e custos associados. Por exemplo, ao investir através de plataformas online, é comum que alguns jovens desconheçam as comissões que podem afetar significativamente o retorno final. Em Portugal, as taxas de juro de crédito ao consumo podem superar os 12%, um valor que pode passar despercebido e gerar endividamento desnecessário (Banco de Portugal).
Vulnerabilidade às Fraudes: O Alvo dos Golpes Digitais
A confiança excessiva aliada ao acesso frequente a novas tecnologias faz dos jovens um alvo atrativo para fraudes financeiras. Em particular, fraudes em investimentos, esquemas de pirâmide e promessas de retornos rápidos e garantidos são as mais comuns. Em 2023, o Relatório de Segurança da SIBS revelou que cerca de 40% das vítimas de fraudes financeiras em Portugal têm entre 18 e 35 anos.
Como Ajudar os Jovens a Evitar Erros e Fraudes
A formação e a educação financeira são fundamentais para evitar que os jovens continuem a cometer estes erros.
Na Academia Gesfoco - Educação Financeira Kids & Teens, promovemos a literacia financeira prática, com um foco especial em gestão de riscos, análise crítica e gestão emocional. Aqui ficam algumas sugestões de estratégias que podem apoiar os jovens a tomar decisões financeiras mais seguras:
⭐ Incentivar a Reflexão e o Planeamento
Antes de investir ou tomar decisões financeiras significativas, é essencial que os jovens aprendam a avaliar cuidadosamente os riscos e a considerar o impacto no longo prazo. Ferramentas como o planeamento financeiro e o estabelecimento de metas ajudam a criar uma abordagem estruturada, reduzindo o risco de decisões impulsivas.
⭐ Educar sobre Riscos e Fraudes
Ensinar aos jovens como identificar sinais de fraudes e explicar os riscos reais dos investimentos de alto retorno é crucial. Muitos jovens não sabem que, por norma, quanto maior o retorno esperado, maior o risco. Esta compreensão básica ajuda-os a evitar esquemas que prometem ganhos garantidos ou excessivos.
⭐ Promover o Pensamento Crítico
Na Academia Gesfoco, incentivamos os jovens a questionarem e a verificarem sempre a veracidade das informações antes de tomarem decisões. A análise crítica é fundamental para evitar cair em promessas de "dinheiro fácil". As crianças e jovens que desenvolvem esta capacidade tornam-se adultos mais conscientes e resistentes a fraudes.
⭐ Ensinar a Ter uma Atitude Realista sobre o Dinheiro
É importante que os jovens percebam que a liberdade financeira é alcançada através de uma estratégia de longo prazo, e não por “golpes de sorte”.
Formar expectativas realistas é uma das melhores formas de construir uma relação saudável com o dinheiro, promovendo escolhas ponderadas.
A Literacia Financeira como Proteção para os Jovens
O desejo dos jovens por uma maior independência financeira é natural e positivo. Contudo, a falta de experiência aliada ao excesso de confiança pode levar a erros e a vulnerabilidade a fraudes.
A Academia Gesfoco - Educação Financeira Kids & Teens tem como missão promover uma educação financeira prática e adaptada aos desafios modernos, preparando os jovens para tomarem decisões mais seguras e informadas.
Ao desenvolver competências como a análise crítica, a gestão de riscos e a gestão emocional, estamos a capacitar os jovens para serem consumidores financeiros mais atentos e responsáveis. A educação financeira é a primeira linha de defesa contra erros e fraudes, e o caminho para uma gestão financeira equilibrada, consciente e bem-sucedida.
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